«الائتمان الزراعى» يستهدف ضخ مليارى جنيه بمحفظة تمويلاته بنهاية يونيو 2015 - جريدة البورصة

تشكيل لجنه وزاريه للنظر في زياده راسمال البنك ومديونيه وزارة المالية

استحدثنا اليه السداد النقدي لاصل الدين واعفاء المتعثرين من الفوائد

2.6 مليار جنيه استثمارات البنك بادوات الدين الحكومي خلال النصف الاول

565 مليوناً تمويلات ممنوحه للمشروعات متناهيه الصغر بنهايه يونيو الماضي

30.7 مليار جنيه حجم محفظه الودائع بالبنك بنهايه العام المالي الماضي

773.7 مليون جنيه حجم المعاملات الاسلاميه بالبنك بنهايه مايو الماضي

3.8 مليار جنيه اجمالي محفظه الديون الرديئه بالبنك

%15 نمواً بايداعات شهادات الادخار بنهايه يونيو

لا نيه لبيع اصول ولدينا خطه لاعاده هيكله الشركات و21 الف موظف عدد العاملين

قال عطيه سالم، رئيس مجلس اداره بنك التنميه والائتمان الزراعي، ان مصرفه يستهدف نموا بمحفظه القروض والتسهيلات الائتمانيه بنحو %10 لتصل 22.7 مليار جنيه بنهايه العام المالي الجاري، مقابل 20.7 مليار جنيه بنهايه العام المالي السابق.

اضاف ان التمويلات موجهه لجميع انشطه البنك الخاصه بالمزارعين كبرامج التنميه الزراعيه والمشروعات البيطريه والبتلو ومشروعات الصندوق الاجتماعي للتنميه.

اضاف رئيس مجلس اداره البنك في حواره لـ «بنوك وتمويل»، ان استثمارات البنك في اذون الخزانه والسندات بلغت 2.655 مليار جنيه خلال النصف الاول من العام الجاري.

واشار سالم الي ان البنك يقوم باستثمار فائض السيوله لديه في الادوات المتاحه بالسوق المصرفي سواء في ودائع في سوق الانترنت بنك او عطاءات البنك المركزي ممثله في ودائع واذون خزانه وسندات.

قال سالم ان اجمالي محفظه الودائع بالبنك بلغ 30.720 مليار جنيه بنهايه يونيو الماضي مقابل 26.989 مليار جنيه بنهايه يونيو 2013 محققه معدلات نمو بنسبه %10 وهي تعتبر طفره تعبر عن ثقه العملاء في البنك.

اضاف سالم ان ودائع تحت الطلب بلغت 1.733 مليار جنيه بنهايه يونيو الماضي مقابل 1.576 مليار جنيه عن الفتره ذاتها من 2013 لتحقق نمواً بنحو %10.

وبلغت ودائع لاجل 2.220 مليار جنيه بنهايه العام المالي الماضي محققه نمواً يصل الي %5 العام السابق له الذي وصلت فيه الودائع لاجل الي 2.115 مليار جنيه.

اضاف سالم ان معدلات النمو في الايداعات من شهادات الادخار حققت نموا بلغ %15 ليبلغ حجمها بنهايه يونيو الماضي 3.629 مليار جنيه مقابل 3.155 مليار جنيه في نفس فتره المقارنه من 2013.

وعن ودائع التوفير قال سالم، انها بلغت 22.858 مليار جنيه بنهايه العام المالي الماضي مقابل 19.877 مليار جنيه عن العام السابق له محققه هي الاخري %15 نمواً.

وبلغ حجم الودائع الاخري بالبنك 278 مليار جنيه بنهايه يونيو الماضي مقابل 264.8 مليار جنيه بنهايه يونيو 2013 محققه %5 من النمو.

ويعد بنك التنميه والائتمان الزراعي من البنوك التي بادرت برفع سعر العائد علي الشهادات بنحو %1 استجابه لقرار المركزي.

واوضح سالم ان خطوات لجنه السياسات النقديه بالبنك المركزي، من خلال رفع سعر الفائده علي الايداع والاقراض لليله واحده، جاءت كاجراءات وقائيه للعمله الوطنيه «الجنيه» في مواجهه الطلب المتزايد خلال الفتره الماضيه علي الدولار، بالاضافه لتوقعات زياده الاسعار خلال الفتره المقبله بعد اتجاه الحكومه لرفع الدعم خاصه علي المواد البتروليه.

وبسؤاله عن راسمال البنك وخطط الهيكله قال سالم، ان رئاسه مجلس الوزراء بقياده ابراهيم محلب، قامت مؤخرا بالتنسيق مع المجموعه الوزاريه الاقتصاديه بتشكيل لجنه وزاريه لدراسه اوضاع البنك، والنظر في زياده راسماله، والمستحقات المتعلقه لدي وزاره الماليه، وكذا القروض المسانده، وجميع المشكلات، وما يتعلق بالتطوير، واتخاذ قرارات بشانها في عمليات اعاده الهيكله.

وتتكون اللجنه برئاسه البنك المركزي، وعضويه وزارتي الزراعه والماليه وبنك التنميه والائتمان الزراعي، كما تتضمن الخطه ايضا وقف الخسائر، والتحول الي تحقيق الارباح، وتحسين اوضاع العاملين بالبنك وظيفيا ومعيشياً بحسب سالم.

قال ان حجم المعاملات الاسلاميه بالبنك بلغ 773.7 مليون جنيه بنهايه مايو الماضي مقابل 738.4 مليون جنيه عن الفتره ذاتها، وتصل معدلات النمو الي %4.78، مشيراً الي ان عدد عملاء الودائع الاسلاميه يصل الي 73.683 الف عميل.

لفت سالم الي ان اجمالي الاستثمارات الاسلاميه بالبنك بلغ 530.746 مليون جنيه بنهايه مايو الماضي مقابل 441.241 مليون جنيه عن الفتره ذاتها من عام 2013 محققه معدلات نمو بنسبه %20.28 وبلغ عدد العملاء 11561 عميلاً.

وبلغت ايرادات النشاط الاسلامي 105.717 مليون جنيه عن مايو الماضي مقابل 91.220 مليون جنيه عن العام السابق له لتحقق معدلات نمو بنحو %15.89.

في حين بلغت المصروفات 78.581 مليون جنيه مقابل 76.223 مليون جنيه بنمو %3.

واوضح سالم ان فائض النشاط الاسلامي بلغ 27.135 مليون جنيه مقابل 14.996 مليون جنيه لتحقق %90 من معدلات النمو.

وبحسب سالم، فقد بلغ عدد فروع المعاملات الاسلاميه 20 فرعا منتشره في عدد من محافظات الوجين القبلي والبحري والقاهره.

ويقوم بنك التنميه والائتمان الزراعي بتقديم جميع الخدمات الاسلاميه المصرفيه بصورها المختلفه، حيث يتلقي البنك اموال المودعين علي اساس احكام المضاربه ويقوم باستثمارها من خلال صيغ الاستثمار المتوافقه مع احكام الشريعه.

تابع سالم ان لدي البنك هيئه للرقابه الشرعيه للاشراف علي التعاملات الخاصه بالفروع الاسلاميه، والتاكد من ان جميع المعاملات التي تتم بهذه الفروع مطابقه للمعايير الاسلاميه.

ولفت الي انه يصدر لهذه الفروع مركز مالي منفصل عن المركز المالي للبنك بشكل ربع سنوي والبنك ملتزم بفصل اموال هذه الفروع عن اموال الفروع التقليديه.

قال ان حجم القروض الممنوحه لعملاء المشروعات المتناهيه الصغر بلغ 565 مليون جنيه لعدد 104500 عميل بنهايه العام المالي الماضي مقابل 350 مليون جنيه بنهايه العام السابق له لعدد عملاء 94500 عميل.

واشار سالم الي ان المحفظه تشمل قروضاً متناهيه الصغر حيث بلغت قيمه المنح 445 مليون جنيه لعدد عملاء 93000 عميل بنهايه يونيو الماضي، مقابل 303 ملايين جنيه عن الفتره ذاتها لعدد 65000 الف عميل.

وبلغت قروض «جدد حياتك» 120 مليون جنيه بنهايه العام المالي الماضي وتم منحها لـ 11500 عميل مقابل 47 مليون جنيه منحت لـ 4500 عميل عن عام 2013.

وبسؤاله عن نيه مصرفه بيع الاصول المملوكه له، والتي تقترب من 5 مليارات جنيه شدد سالم علي انه لم يتم بيع هذه الاصول، مشيراً الي ان البنك يعيد هيكله الشركات التابعه له، وتاهيل الموارد البشريه التي تزيد علي 21 الف موظف بجميع الفروع وبنوك القري التابعه للبنك بجميع المحافظات لكي يتمكن البنك من تقليص خسائره وتحقيق ارباح.

واوضح سالم ان لدي البنك خطه لاداره الاصول المملوكه بشكل مرن للحفاظ عليها وتحقيق اقصي استفاده منها، مشيراً الي ان البنك يفاضل بين انشاء شركه جديده لاداره هذه الاصول، او اعاده هيكله الشركه المصريه للخدمات التابعه للبنك حاليا، واستخدامها كذراع استثماريه للبنك لتحقيق ربح جيد.

قال سالم ان البنك يعمل علي استثمار الكوادر البشريه لديه من خلال 4 محاور هي تطوير منظومه تكنولوجيا المعلومات والبدء في وضع استراتيجيه جديده لاداره البنك من خلال خطوط اتصال وربطها وفقاً لاحدث ما وصلت اليه التكنولوجيا، بالاضافه الي اعاده تاهيل الموارد البشريه ووضع البرامج التدريبيه الهادفه لرفع المستوي المهني والمهاري للعاملين.

اضاف ان خلق كوادر شبابيه جديده من خلال مشروع قيادات المستقبل هو اهم المحاور التي تعكف عليها اداره البنك وفي الوقت ذاته تولي اهميه كبيره لتطوير الشكل الخارجي بحيث يصبح موحداً الي جانب استخدام الاساليب والانظمه المصرفيه الحديثه وتفعيل دور واداره المخاطر.

واشار سالم الي انه يتم الاجتماع بشكل دوري بالموظفين للعمل علي حل مشاكلهم وتلبيه مطالبهم.

ووفقا لرئيس مجلس اداره بنك التنميه والائتمان الزراعي فقد بلغت المديونيات المتعثره 3.8 مليار جنيه بنهايه يونيو الماضي، مشيراً الي حدوث تراجع في قيمه المديونيه بنحو 224 مليون جنيه نظير عمليات التسويه التي قام بها البنك حيث كانت تصل الي 4.3 مليار جنيه بنهايه مارس الماضي من العام الجاري.

قال سالم ان البنك ينتهج اليه جديده تعتمد علي السداد النقدي لاصل الدين مع اعفاء العميل المتعثر من الفوائد بنسبه تتراوح بين 10 و%80 حسب حجم الدين، لافتًا الي ان تلك الاليه هي الثالثه التي اقرها البنك لتحصيل الديون المتعثره بعد قرار وقف الاجراءات القضائيه ثم اليه جدوله الدين علي فترات.

واكد ان الاداره الجديده تولي اهتماماً كبيراً لملف العملاء المتعثرين الذين يمثلون عبئاً كبيراً علي البنك، موضحاً انه في حاله تحصيل نسبه معينه من المديونيه واستثماراتها ستعود بمبالغ كبيره علي البنك بدلاً من استمرار المديونيه دون تحصيلها وهو ما يشكل عبئًا كبيرًا علي البنك.

واضاف ان العرض الجديد لا يرتبط بوقت معين، تشجيعًا للمتعثر علي سداد المديونيه بدلاً من استمرارها لتشكل عبئاً علي الفروع والموظفين في البنك.

واضاف انه تم تقسيم العملاء المتعثرين الي خمس شرائح حسب حجم مديونيه كل عميل، فشريحه العملاء المتعثرين الذين تقل مديونياتهم عن الـ10 الاف جنيه يصل عددهم الي 170 الف عميل، وفي حاله سدادهم لاصل الدين، تقوم لجنه المحافظه بخصم %50 من الفوائد، وفي حاله اللجوء الي اللجان المختصه علي مستوي قطاعي قبلي وبحري فلها صلاحيه لخصم %80 من فوائد الدين.

واشار الي ان الشريحه الثانيه تضم العملاء الذين تتراوح مديونياتهم بين 10 و25 الف جنيه، وعددهم 52 الف عميل، وتقوم لجنه القطاع في المحافظه بخصم نسبه من الفوائد تصل الي %40 في حاله السداد النقدي لاصل الدين، وفي حاله عدم التوافق واللجوء للجنه قطاعي قبلي او بحري يصل الخصم الي %60.

بينما تضم الشريحه الثالثه العملاء الذين تتراوح مديونياتهم بين 25 و50 الف جنيه وعددهم 18.300 الف عميل وفي حاله سدادهم لاصل الدين يتم خصم %30 من قيمه الفوائد، وفي حاله عدم التوافق واللجوء الي لجنتي قبلي وبحري يتم خصم الفوائد من %40 الي %50.